Európska únia ti vráti peniaze, ak si sa stal obeťou podvodu: Toto sú zmeny, ktoré zasiahnu finančný sektor

Európa sa dohodla, že používatelia platobných služieb dostanú lepšiu ochranu pred podvodmi, skrytými poplatkami a zneužitím dát. Parlament a Rada EÚ schválili novú reguláciu platobných služieb (PSR) a tretiu smernicu o platobných službách (PSD3), ktorá zjednocuje pravidlá, posilňuje konkurenciu a zároveň chráni zákazníkov. Dotkne sa bánk, poštových platobných inštitúcií, platobných služieb tretích strán, niekedy aj poskytovateľov elektronických komunikácií a online platforiem.

Najdôležitejšou zmenou je ochrana pred podvodmi. Ak poskytovateľ platobnej služby (PSP) nedodrží správne mechanizmy, bude zodpovedný za škodu zákazníka. PSP musí overiť, či meno príjemcu a jeho unikátny identifikátor sú totožné, a v prípade nezrovnalostí platbu odmietnuť a informovať platiaceho. Povinné zostávajú aj silné overenie zákazníka a hodnotenie rizík. 

Odoberaj Vosveteit.sk cez Telegram a prihlás sa k odberu správ

„Spotrebitelia budú profitovať z nových harmonizovaných pravidiel o regulácii platobných služieb. Budú sa uplatňovať povinné opatrenia na prevenciu podvodov, čo povedie k menšiemu počtu platobných podvodov. Banky musia prevziať väčšiu časť bremena, ak zanedbajú svoju povinnosť,“ hovorí René Repasi z Európskeho parlamentu.

Banka ti preplatí peniaze v prípade podvodu

Novinka chráni aj pred podvodmi, kde sa útočník vydáva za zamestnanca banky. Ak zákazník nahlási podvod polícii a svojmu PSP, dostane späť celú sumu. Online platformy, ktoré o podvodnom obsahu vedia a neodstránia ho, sú teraz zodpovedné voči bankám, ktoré preplatili okradnutých zákazníkov. Tento mechanizmus nadväzuje na Akt o digitálnych službách (DSA) a cieli najmä na scam reklamy, kde podvodníci využívajú vizuálne presvedčivé falošné inzeráty s nereálnymi výnosmi.

Systém tiež prináša transparentnosť poplatkov. Pred platbou musíš vidieť všetky náklady, vrátane konverzných poplatkov alebo poplatkov za výber hotovosti z bankomatu. EÚ myslela aj na lepší prístup k hotovosti – obchody môžu umožniť výber 100 až 150 eur bez povinného nákupu, čo ocenia ľudia z vidieka a odľahlých oblastí.

PSD3 podporuje férovú konkurenciu. Otvorené bankové služby (open banking) musia mať prístup k dátam účtov a banky nesmú brániť tretím stranám. Používateľ dostane prehľadný dashboard, kde uvidí a spravuje všetky prístupy k svojim dátam. Výrobcovia mobilov a poskytovatelia elektronických služieb umožnia aplikáciám bezpečne spracovať údaje potrebné na platby za férových podmienok.

Neprehliadni

VIDEO: Takýto zápas neuvidíš ani v Mortal Kombat. Robot odkopol súperovi hlavu, ten bojoval ďalej

Regulácia zjednodušuje aj autorizáciu platobných inštitúcií. Kritériá zostávajú prísne, kapitál, výpočty vlastných zdrojov a predpoklady rozpočtu musia byť spoľahlivé, ale postup bude jednotný a úvodný kapitál prispôsobený riziku. Poskytovatelia kryptoaktív už autorizovaní podľa osobitnej regulácie budú mať zjednodušený proces s kontrolou rizík a obmedzeným rozsahom služieb.

EÚ presadzuje rýchle riešenie sporov

Dôležitou novinkou je rýchle riešenie sporov. Všetci PSP sa musia zapojiť do alternatívnych riešení sporov, ak si to zákazník vyžiada. PSD3 zároveň vyžaduje ľudskú podporu, nie len chatboty, pri riešení problémov a podvodov, čo predstavuje signál pre banky a fintechy, že zákazník potrebuje skutočnú pomoc.

„Dnešnou dohodou sme zabezpečili lepší prístup k hotovosti pre občanov v celej Európe. Okrem bankomatov ľudia môžu vybrať peniaze v obchode bez toho, aby ich niekto nútil niečo kupovať, čím sa zabezpečí, že hotovosť zostane skutočnou a pohodlnou platobnou možnosťou,“ dodáva Morten Løkkegaard z Európskeho parlamentu.

Dohoda ešte čaká na formálne prijatie Parlamentom a Radou. Po schválení prinesie jednotnejšie pravidlá, lepšiu ochranu pred podvodmi, prehľadnosť poplatkov aj jednoduchší prístup k hotovosti pre používateľov v celej Európe.